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Prendre des décisions financières

Une vision à long terme qui rapporte

Par Evelyn Jacks

La relation que vous entretenez avec l'argent vous définit-elle? Il s'agit d'une question importante, car votre attachement émotionnel envers l'argent peut influencer de manière significative vos résultats d'investissement.

Évidemment, l'argent est neutre : il est sans sentiment et sans souci. Lorsque vous réussissez à définir votre relation émotionnelle avec votre argent et que vous apprenez à la gérer objectivement, vous pouvez passez d'une « orientation vers le présent » à une « vision d'avenir ». Cela vous permet d'accumuler plus de capital (économiser plutôt que dépenser), d'en prendre davantage soin (gestion du capital) et de le partager avec les membres de votre famille (réciprocité).

Cela s'avère important, car vous voulez sûrement vous enrichir plus rapidement de nos jours, compte tenu de la volatilité actuelle du marché. En vérité, il est important de garder votre oil sur la balle.

La plupart des gens désirent simplement être aisés. J'aime dire que l'aisance entraîne trois résultats principaux :

  • L'indépendance, qui résulte de l'utilisation de vos compétences financières
  • La tranquillité d'esprit, qui résulte de l'utilisation de vos connaissances financières
  • La prise de décision confiante et volontaire, un comportement qui vous permet de vivre et de prendre votre retraite avec dignité, avec suffisamment de ressources pour couvrir à la fois vos besoins et vos désirs.

Il est essentiel de réfléchir à votre aisance non seulement pour le présent, mais aussi pour les années à venir. Cela requiert de miser sur le net, car c'est ce que vous gardez qui importe.

Vous pouvez donc arrêter de réfléchir à vos activités d'investissement de façon émotionnelle, et ce, dès aujourd'hui. Optez plutôt pour une approche « gestion de la richesse réelle » : nous voulons ainsi anticiper combien d'argent est disponible maintenant et dans l'avenir lorsque nous en avons besoin ou le désirons. Cela nécessite de répondre à ces trois critères :

  1. Toujours penser à la richesse nette. Afin de déterminer le montant de flux monétaire disponible, il faut être capable de mesurer le revenu et le capital sur une base nette (après impôts) à tout moment. Mesurer la richesse « avant impôts » mène à une exagération de la capacité réelle d'une personne à utiliser son argent quand elle le veut ou en a besoin.
  2. Mesurer les revenus de l'actif et du passif. Si l'un des objectifs principaux de la richesse est d'avoir suffisamment de ressources financiers pour remplacer le revenu actif issu d'un emploi ou d'un travail autonome, alors il est nécessaire d'établir un plan pour générer des sources de revenu issues du capital investi. Votre argent est votre affaire; vous avez donc besoin de le gérer avec stratégie et une volonté responsable.
  3. Liquidité et pouvoir d'achat. Les liquidités seront-elles disponibles dans le futur lorsque requis? Quelle valeur auront-elles? Si vous croyez que les coûts liés aux frais, aux intérêts, aux impôts et à l'inflation peuvent augmenter, vous voudrez peut-être vous concentrer davantage sur vos décisions d'investissement aujourd'hui.

Il peut certainement vous être fort utile d'avoir recours à des services professionnels qui suivent un processus inter-conseil et orienté-client afin de gérer la richesse de votre famille.

Or, au final, c'est votre argent et vous en êtes le patron. Penser au flux de trésorerie à long terme et sur une base intergénérationnelle peut vous aider à réfléchir à la volatilité actuelle du marché pour plusieurs cycles économiques, plutôt que pour un seulement. Vos décisions sauront vraisemblablement différentes sous cet angle.

 

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On le comprend, il est difficile d'être un expert dans la préparation de votre déclaration de revenus - quelque chose que vous ne faites qu'une fois l'an – mais, une fois de plus, l'auteure canadienne en fiscalité la plus fiable, Evelyn Jacks, vous vient en aide avec plus de 200 « faits fiscaux essentiels » rapides et simples que vous devez connaître pour être en mesure d'y parvenir efficacement et d'en tirer le meilleur avantage en 2011 et à l'avenir. Veuillez cliquer ici pour commander le livre (en anglais).

 

 

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