Utiliser la stratégie et le processus pour l'utilisation de votre argent

Par Evelyn Jacks

Un moyen intéressant de penser à investir sur une base « après impôt » est de mettre la stratégie et le processus au profit de l'utilisation de votre argent. Pensez à votre argent comme une à entreprise, surtout si vos actifs pouvant être investis sont dans la fourchette élevée de valeur nette (plus d'un demi-million de dollars).

Quelle est votre vision pour votre capital? Comment voudriez-vous le voir croître? Comment mesurerez-vous les résultats à long terme? Ces questions peuvent vous aider à développer un processus de réflexion sur les résultats que vous désirez atteindre. Voici quelques réflexions supplémentaires pour le développement d'une stratégie et d'un processus pour vos activités d'investissement.

Stratégie. Alors que les personnes vieillissent, le montant d'argent requis pour compenser leurs besoins et désirs augmente généralement, jusqu'à un certain point. Au tout début, l'accent est mis sur la survie de base, ensuite sur les désirs de consommation, puis sur l'actualisation de soi, une étape enviable où les ressources du client lui permettent de prendre soin des autres. À la fin de la vie, la vulnérabilité de la santé entre en jeu, pour soi et pour les êtres chers.

De ce fait, le but ou l'utilisation de votre argent change au fil des différents cycles de vie. Être prêt à toute éventualité est la clé quand il s'agit de ces utilisations. Au Bureau des connaissances, nous les avons divisées en quatre étapes :

  1. Dépenses non discrétionnaires
    . Le financement des besoins de base : nourriture, vêtements, logement
  2. Dépenses discrétionnaires et épargne
    . La satisfaction des besoins de consommation et l'épargne pour les situations d'urgence
  3. Création du capital
    . L'utilisation de l'argent comme un outil de création de revenu et de patrimoine
  4. Gestion d'un patrimoine durable
    . La préservation d'un patrimoine durable d'un cycle de vie à un autre

À quelle étape êtes-vous aujourd'hui? Comment cela influence-t-il vos activités d'investissement et vos dépenses? Que devez-vous faire différemment pour vous préparer à l'étape 4?

Processus. Trois principaux documents financiers sont nécessaires pour planifier et mesurer vos progrès en gestion de patrimoine au fil du temps :
  • Le relevé de la valeur nette du patrimoine personnel, lequel est un aperçu du patrimoine acquis
  • Le retour d'impôt, lequel définit le revenu disponible
  • Le plan financier, lequel permet la prise de décision future sur une base constante

La création et la gestion de ces documents en fonction de vos objectifs financiers est vraiment utile, surtout si vous désirez prendre des décisions financières communes au fil du temps, avec les membres de votre famille et vos conseillers professionnels.

Compétences comportementales. Afin de faire des choix judicieux quant à l'utilisation de leur argent au fil du temps, les investisseurs doivent utiliser les meilleures pratiques pour gérer les revenus et le capital. Ces meilleures pratiques peuvent être enseignées à l'école, au sein de la famille, ou par l'entremise de services financiers. Ils peuvent donc être mis à votre disposition à différents points d'accès tout au long de la vie.

Cependant, la réalité est que le comportement financier des utilisateurs de services financiers comprend la capacité à mesurer, à évaluer et à utiliser les services financiers avec pertinence au cours de leur vie. En fin de compte, il est nécessaire de se concentrer sur la gérance d'un patrimoine durable en fonction de votre propre plan pour votre famille.

 

Essential Tax Facts, 2012 - Cliquez ici pour commander votre exemplaire du livre dès aujourd'hui (en anglais) Spacer

On le comprend, il est difficile d'être un expert dans la préparation de votre déclaration de revenus - quelque chose que vous ne faites qu'une fois l'an – mais, une fois de plus, l'auteure canadienne en fiscalité la plus fiable, Evelyn Jacks, vous vient en aide avec plus de 200 « faits fiscaux essentiels » rapides et simples que vous devez connaître pour être en mesure d'y parvenir efficacement et d'en tirer le meilleur avantage en 2011 et à l'avenir. Veuillez cliquer ici pour commander le livre (en anglais).

 

 

Clause de non-responsabilité de Knowledge Bureau : ©2010 Knowledge Bureau Inc. Tous droits réservés. Aucune partie de cette publication ne peut être reproduite, transmise ou autrement utilisée dans quelque forme et de quelque façon que ce soit, ou gardée en mémoire dans une banque de données ou un système de recherche documentaire sans le consentement écrit préalable de l'éditeur. Cet article se veut de portée générale. Les lecteurs de cet article sont responsables de leurs propres actions et des conséquences de celles-ci. L'auteure et les éditeurs ne sont pas des conseillers professionnels, ils ne sont ni inscrits ni autorisés à vendre quelque produit de placement que ce soit, et l'auteure ne reçoit aucune compensation ou avantage et ne détient aucun intérêt relativement à la vente de tout produit de placement. Par conséquent, ils n'entendent assumer aucune responsabilité envers toute personne relativement à toute action posée ou conséquence encourue en raison ou sur la base du contenu de cet article.